苹果支付的逆袭!- 五年后Apple Pay将占全球卡片10% 交易量

全球卡片交易Apple Pay 就占据约5% ,根据研究公司伯恩斯坦(Bernstein)最新报告指出在未来五年中,有望成长到10%。Apple 的服务部门在2019 年最后一季的收入超过120 亿美元。与2018 年同期相比成长了17%,而庞大的iPhone 设备基数也让支付业务发展势在必行。研究公司Bernstein 的分析师表示,全球市值已达惊人的一万亿美元苹果尝试颠覆支付业。对于像苹果这样的公司来说,随着手机销量放缓,支付业务则提供大好的发展机会。

Apple Pay 逆袭背后的三大优势

根据报告指出,Apple Pay 能每年为苹果创造十亿美元收入,将与以付款为主要业务的PayPal 等激烈竞争,同样身为支付服务,Apple Pay 的发展有三大优势。

首先,预装应用程序与握有设备NFC 技术的控制权,是Apple 与竞争对手相比的强大优势之一,很显然这的确是让Apple Pay 快速普及的重要策略。

用户可以直接在应用程序中一次储存与使用该多张信用卡和Debit 卡,这样的一站式卡片管理,最终可能成为用户的主要付款方式,让Apply Pay 能与PayPal 等平台直接竞争。

Juniper Research 的数据显示,美国的非接触式支付预计将从今年的1,780 亿美元在2024 年的增加到1.5 万亿美元,NFC 技术的便利性显然是苹果致胜的另一项关键。

正如苹果所说,对自家设备的NFC 技术进行严格的管理是为了确资料与用户安全,而苹果也可对竞争对手的应用程式以更严厉的安全标准,让在苹果生态系的发展受限。

Bernstein 分析师在研究报告中写道:这确实有些让人担忧,苹果可能试图破坏支付生态系统。虽然如此,短期而言苹果似乎将持续扩大市占率,成为全球行动支付领域中的佼佼者。

除了本身的感应行动支付优势,Aplple Pay 绑定的Apple Wallet 也持续横向扩展。根据上一财季,Apple Pay 的收入和交易量成长了一倍以上,Apple 内建的钱包(Wallet) 在全球使用情境范围也扩大,像是火车和巴士通勤服务上的应用中国深圳、广州等城市预计也在今年春天上线服务。不论这些都是进一步在提高Apple 钱包的价值。

此外,去年苹果横跨信用卡业务,再打造出Apple Card小金鸡,与高盛银行合作、信用卡机构与Mastercard 合作的一个新型态的信用卡产品。购买Apple 产品、Uber 和Uber Eats 均可获得3% 的现金回馈,持有者将可以用24 个月无息分期的方式购买iPhone。当然这背后同样是绑定在自家Apple Pay 上所运作的。

苹果CEO 库克去年公开发表时,曾自豪的说: 「Apple Card 是美国历史上发行最成功的信用卡。」看来各种吸引消费者的优惠的确让Apple Card 取得不错的成绩,同样再为Apple Pay带入新活力。

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Apple Pay 的未来挑战

综观国际发卡组织,Visa 和万事达卡每年处理超过14万亿美元的款项,随着越来越多的线上交易,行动应用程序在世界各地普及,消费者使用现金的频率越来越低,行动支付的浪潮将会持续成长。

不过分析指出,就算Apple Pay 号召合作伙伴的能力可与万事达卡匹敌,但短期来看Apple Pay 仍不会信用卡巨头构成威胁挑战,Bernstein 认为,在技术上,苹果身为科技公司可以打造自己的卡片网络系统,但目前苹果仍然需要稳定且受到大众信赖的卡片网络。

另外,面对垄断市场的争议性,像是欧洲就正密切关注Apple Pay。德国议员最近通过了一项政策,要求科技公司开放其支付服务接口(据报导,包括德意志银行等单位已决定不利用苹果的NFC 接口。)

欧盟委员会正在调查苹果对iPhone NFC 技术的控制权,也是欧盟第二次审查手机钱包对市场的影响。不过到目前,初步观点是,市场仍有足够的竞争空间,但随着Apple Pay 的增加,未来官方将会如何认定仍是未知数。

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